三菱UFJ銀、資産形成サービスを地銀に展開、貸付型CFで地方創生も

三菱UFJ銀行は資産形成サービス「マネーキャンバス」を組み込み型金融によって地方銀行にも展開する方針だ。2024年1月からスタートする新NISAが迫るなか、幅広く資産形成を後押しする仕組みを求める地域金融機関にコストや時間をかけずに提供する。

マネーキャンバスは組み込み型金融の黒子として成長を続けるFinatext社との協業によって柔軟性や拡張性の高いシステム基盤を構築し、21年12月にリリースされた。利用者は既に260万人を超え、23年度上期中には300万人の大台突破が確実視されている。　　

好調の理由として、インタビューに基づいて趣味別や年代別などにカテゴライズし初心者でも自分に近いタイプをイメージして投資に関心が持てるようにしている点や、行内外の意見を反映してデザインを柔軟に変更し見やすさやわかりやすさを追求している点があげられる。

三菱UFJ銀は地銀がこうした仕組みを独自に取り入れようとするとインタビューや制度対応などにコストや人手の負担、導入までの時間がかかると分析。顧客視点やスピードを重視するFinatextと組むことで時間をかけずにスムーズに地銀の期待に応えられると見込んでいる。既に複数の地銀と協議を進め、システム開発のスケジュールなどを踏まえ早期導入をめざす。

また、マネーキャンバスのサービス面で連携するFunds社の貸付型クラウドファンディング（CF）を通じて地方創生につなげることも検討する。貸付型CFは投資家がファンドを通じて企業に投資し分配金を得る投資商品で、企業の資金調達と個人の投資をマッチングさせる特徴がある。地銀にとってもマネーキャンバスのこうした機能を活用して地元企業の広域からの資金調達を支援し、地域活性化に貢献できればメリットは大きい。

マネーキャンバスは今後もコンテンツやデザインに磨きをかけるほか、新たにPFM（家計簿機能）も搭載して利便性や機能性を一段と高める方針だ。