上がる住宅ローン金利、オトクな銀行は？【ニッキンレポート10月20日号】

※ニッキンレポート10月20日号主要記事を一部抜粋してお届けします。詳細はニッキンレポート10月20日号、またはニッキンレポート・投信情報ONLINEをご覧ください。

「住宅ローンの“お得”な借り入れ先は？」。全国銀行の2025年10月の住宅ローン金利優遇の状況をニッキンレポート編集部が各行のホームページで調査した。優遇商品を取り扱っている2025年3月期の全国銀行103行（大手・新設銀行など15行、地銀56行、第二地銀31行）の状況をみた。

2024年3月、日本銀行が8年続いた「マイナス金利政策」を転換。日本経済は「金利ある世界」に戻りつつある。実際、市場金利はじり高となり、ローンの借り入れから一定期間が固定される３・５・10年の固定金利型と変動金利型の住宅ローンについて、借入期間が短い順にみると、3年固定ものの平均金利は1.527％と前年度月比で0.415ポイント（ｐ）上昇した。5年固定ものの平均金利1.729％（同＋0.462ｐ）、10年固定ものは平均金利2.022％（同＋0.549ｐ）となった。変動金利の平均金利は1.000％（同＋0.236ｐ）上昇した。全て前年同月比で0.2～0.6ｐ上昇している。

固定10年の平均金利の推移を見ると（グラフ1）、24年10月までなだらかに上昇していた優遇金利の平均値は、24年10月以降、急カーブを描いている。

一方、変動金利の平均金利も固定10年ほどではないが上昇局面にあることが分かる（グラフ2）。業態別に見ると、変動金利は大手・新設銀行等の平均0.828％（同0.255ｐ）とレートが上昇。地方銀行、第二地方銀行を含む平均でも1.000％（同＋236p）だった。　

当初固定型金利を見ると、固定3年では都銀等の平均金利が1.839％（前年同月比－0.638ｐ）に対して地銀が1.450％（同＋0.402ｐ）、第二地銀は1.454％（同＋0.301ｐ）と大手行や新設銀行の平均より0.4p以上低い。固定5年では都銀等の平均金利2.013％に対し、地銀が1.677％、第二地銀は1.652％と安めの設定。固定10年でも大手行等の平均2.212％に対して地銀2.030％、第二地銀1.864％だった。変動型では大手行が、当初固定型は地域銀行が割安との結果が出た。

このほかの個別金融機関の住宅ローン金利優遇の状況はニッキンレポート10月20日号で紹介する。

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